Advisa
Med Advisas låneförmedlingstjänst kan du hitta billiga privatlån, billån och samlingslån upp till 600 000 kr med en återbetalningstid på 1–18 år. Företaget samarbetar med hela 37 svenska långivare och banker, vilket är mer än vad du kan hitta hos något annat förmedlingsföretag i Sverige. I och med detta är chansen större att du får bästa möjliga lånevillkor till lägsta möjliga priset, jämfört med de lånförmedlingstjänster som har färre samarbetspartners. Ansökningen sker helt kostnadsfritt på hemsidan och tar inte mer än 2–3 minuter att genomföra. Vanligtvis får du svar från den första banken redan inom 1 minut och inom 24 timmar har du fått svar från samtliga banker.
Advisa grundades 2011 och har sedan dess förmedlat över 250 00 lån till svenska konsumenter. Företagets målsättning är att hjälpa privatpersoner att spara pengar på sina lån och erbjuder således en lättillgänglig tjänst där du kan jämföra olika långivare med varandra. Därmed kan du säkerställa att du alltid väljer lånet med lägst ränta och kostnader och genom företagets enkla och säkra lösningar kan de snabbt göra det möjligt för dig att byta ut eller omförhandla ditt befintliga lån. Fördelarna med att samla dina befintliga lån med en låneförmedlare som Advisa, är att du kan sänka dina lånekostnader och lösa dina lån snabbare. Med en lägre ränta kan du sänka dina månadskostnader rejält och eftersom du slipper att betala onödiga avgifter och höga räntor, har du mer pengar över till att betala tillbaka skulden.
När du ansöker om ett lån genom Advisa görs endast en kreditprövning på dig. Detta är perfekt för dig som vill jämföra olika låneerbjudanden med varandra utan att din kreditvärdighet påverkas. Låneförmedlingstjänsten är helt kostnadsfri och du behöver aldrig lämna en kontantinsats när du tar ett billån via dem. Sedan start har företaget erhållit mycket bra kritik från sina kunder och har idag ett imponerande Advisa omdöme på hela 4,8/5 på Trustpilot.com. Advisa recensionen baseras på över 2 000 omdömen, där konsumenterna hyllar företaget för sin effektivitet och hjälpsamhet. Kundtjänsten ger alltid snabba och tydliga svar på dina frågor, oavsett om det gäller en ansökan via dem eller om du har frågor gällande deras samarbetspartners.
Ansöka hos Advisa
Oavsett om du vill ta ett nytt privatlån eller samla dina befintliga kostnader, börjar du med att fylla i företagets enkla formulär på hemsidan. I ansökningsformuläret behöver du ange ditt personnummer, mobiltelefonnummer, din e-postadress, anställningsform, civilstånd samt hur mycket du vill låna och hur lång återbetalningstid du önskar. Du blir från start presenterad en ungefärlig månatlig kostnad av ditt lån, så att du får möjligheten att räkna på dina lånekostnader på förhand. Du får även möjligheten att lägga till en medsökande i ansökningen. I sådant fall behöver du även ange din medsökandes personuppgifter, samt vad de arbetar med och om de har några barn. Genom att ha en medsökande i lånet ökar dina chanser att få bättre lånevillkor med lägre ränta och färre lånekostnader.
När du har fyllt i och skickat in din ansökan, behandlas ansökningen av Advisas 37 samarbetspartners, där långivare som SevenDay, Nordnet och Brocc ingår. Vanligtvis tar det inte längre än 1 minut innan du får dina preliminära svar, vilka du kan se direkt i skärmen. Inom 24 timmar har du fått svar från samtliga långivare och banker. Advisa kommer att notifiera dig via mejl eller telefon när behandlingen är slutförd. När du har blivit erbjuden ett lån från en bank eller långivare, har du normalt sett 30 dagar på dig att acceptera erbjudande. Detta kan du göra digitalt eller för hand, beroende på vilket alternativ du föredrar. Fördelen med en digital underskrift är att banken kan registerna ärendet snabbare och påbörja Advisa utbetalning direkt. När du skriver under för hand, måste du vänta på att skuldebrevet skickas ut till din folkbokföringsadress för att sedan skicka tillbaka brevet till banken.
Vad kostar ett Advisa lån? Kostnaden för lånet är svårt att fastställa på förhand, eftersom varje långivare gör en individuell bedömning på din betalningsförmåga. Kreditvärdigheten baseras efter din inkomst, dina utgifter, om du har några betalningsanmärkningar och om du har några andra aktiva lån. Är du osäker på hur god kreditvärdighet du har, finns det möjlighet att göra en kreditupplysning på dig själv via UC. De tar endast ut en liten avgift för detta och på så sätt får du en bättre överblick vad dina lånekostnader kommer att bli. Kreditvärdigheter från 0–20 % räknas till att vara mycket bra, 20–60 % anses vara medel bra och allt över 60 % anses vara en svag kreditvärdighet. När du gör en låneansökning via Advisa, ser de till att din låneansökning innehåller all nödvändig information som krävs för att du ska få många bra bud till låg Advisa ränta.
Vilka typ av lån erbjuder Advisa? Företaget erbjuder jämförelse av privatlån, billån och samlingslån. Med ett Advisa privatlån kan du låna pengar helt utan säkerhet och du bestämmer själv vad du vill använda pengarna till. När du jämför ett lån till bilen, spelar det ingen roll om du köper en bil från en handlare eller en privatperson. Med lånet behöver du inte lämna någon kontantinsats och du blir i de flesta fall erbjuden lägre ränta än hos en bilhandlare. Med ett samlingslån får du en bättre ordning på dina befintliga lån och du kan sänka din månadskostnad med flera hundra kronor. Dessutom får du en chans att förbättra din kreditvärdighet, eftersom ett enda lån är bättre än flera krediter hos olika långivare.
Erbjuder Advisa några försäkringar? Ja, när du tecknar ett banklån genom Advisa får du möjligheten att teckna en trygghetsförsäkring. Advisa Trygghetsförsäkring är till för dig som vill säkra din privatekonomi ifall att du skulle drabbas av arbetslöshet eller sjukskrivning. Du bestämmer själv hur stor försäkringspremie du vill ha (1 000 – 10 000 kr i månaden) och ersättningen betalas ut skattefritt varje månad i upp till 12 månader. Försäkringspengarna kan användas till dina boendekostnader, lånekostnader, transportkostnader och andra vardagliga kostnader.
Erbjuder Advisa några rabatter? I vissa fall kan du bli erbjuden rabatter via en Advisa kampanjkod som du kan hitta på företagets hemsida. Utöver det är tjänsten helt kostnadsfri och du kan använda tjänsten hur många gånger du vill utan att några avgifter tillkommer.
När man använder Advisa
När du använder Advisa som låneförmedlingstjänst behöver du inte skapa ett Advisa login för att få tillgång till dina lånedokument på Advisa Mina Sidor. Lånedokumenten skickas istället till din e-postadress och du blir alltid notifierad via SMS när du har fått ett låneerbjudande. På så sätt slipper du att skapa ett Advisa logga in med dina personuppgifter, utan detta görs istället via långivarens hemsida. När du har fått svar från alla långivare, väljer du det alternativ som passar dig bäst. Detta kan du göra genom att skriva under lånehandlingarna digitalt, eller genom att få ett skuldebrev utskickat till din folkbokföringsadress. När du skriver under digitalt behöver du ha tillgång till Bankid e-legitimation.
Behöver du hjälp med att välja långivare, kan du kontakta Advisa kundtjänst telefon, mejl eller chatt. Du kan även få Advisa kontakt via Facebook eller Linkedin, alternativt fylla i deras kontaktformulär på hemsidan, så ringer de upp dig inom kort. Advisa öppettider är måndagar till torsdagar kl. 09.00 – 20.30, fredagar kl. 09.00 – 17.00, lördagar och söndagar kl. 14.00 – 18.00. När du kontaktar dem via mejl eller deras kontaktformulär, hör de alltid av sin inom 24 timmar.
För och nackdelar
En enda kreditprövning krävs. En av de främsta fördelarna med att använda Advisa som låneförmedlingstjänst är att de endast gör en kreditupplysning på dig. Det är i princip omöjligt att göra egenresearch utan att påverka din kreditvärdighet negativt, eftersom du alltid måste genomgå en kreditprövning för att få din individuella ränta tilldelat till dig. Ju fler kreditprövningar du har registrerade i UC:s register, desto lägre kreditvärdighet får du. Detta kan i slutändan resultera att du blir tilldelad en högre ränta och på så sätt blir ditt eget jämförelsearbete onödigt.
Samarbetar med ett stort antal banker. Advisa är en den enda låneförmedlingstjänsten som samarbetar med 37 banker i Sverige. Därmed ökar din chans att få en lägre ränta jämfört med liknande låneförmedlingstjänster på marknaden. Företaget samarbetar med både större och mindre banker i Sverige, alla med olika lånevillkor och särskilda erbjudanden. Vissa långivare erbjuder flexibla återbetalningstider, där du när som helst kan ändra din månadskostnad i efterhand. Andra långivare erbjuder prisgarantier, som innebär att de matchar räntan om du hittar ett billigare lån hos en annan bank. Advisa samarbetar bland annat med ICA-Banken, IKANO Bank, Komplett Bank, SVEA Ekonomi, Cashbuddy, Moank, Marginalen Bank, Resurs Bank, SEB, Swedbank och många fler.
Erbjuder prisvärda försäkringar. De allra flesta långivare erbjuder låneskydd när du tar ett lån hos dem, dock inte alla. Fördelen med att teckna Advisa trygghetsförsäkring är att du kan få en månadspremie upp till hela 10 000 kr, som du kan använda till att säkra din ekonomi ifall du drabbas av sjukdom eller ofrivillig arbetslöshet. Ersättningen betalas ut skattefritt varje månad i upp till 12 månader och du kan använda pengarna i stort sätt hur du vill. Perfekt för dig som vill försäkra dig att du kan betala alla dina kostnader ifall att något oförutsett skulle hända.
Du kan samla dina lån. Eftersom Advisa samarbetar med hela 37 banker, är chansen stor att du hittar bästa möjliga lånevillkor till det lägsta möjliga priset. Har du i nuläget aktiva lån och krediter med hög ränta, kan du genom låneförmedlingstjänsten hitta en långivare som erbjuder lägre ränta. På så sätt kan du samla dina lån på ett och samma ställe och sänka din månadskostnad rejält. Genom att samla dina lån ökar chansen dessutom till en bättre kreditvärdighet och du kan lägga undan pengarna som blivit över på ett sparkonto.
Använder UC som kreditupplysningsföretag. Den stora fördelen är att Advisa endast gör en kreditupplysning på dig, det som är dåligt är att de använder UC som kreditupplysningsföretag. När du tar ett större privatlån, bolån eller billån är det i princip omöjligt att låna pengar utan UC. Däremot finns det många kreditutlåningsföretag som lånar ut pengar upp till 50 000 kr utan UC. Vill du med andra ord låna en mindre summa pengar utan att påverka din kreditvärdighet, kan det vara en bättre idé att vända sig till en långivare som inte använder UC.
Kräver en fast anställning. När du ansöker om ett lån via Advisa kräver de att du har en fast anställning med en månadsinkomst på minst 10 000 kr i månaden. Hos andra låneförmedlingstjänster finns det möjlighet att ansöka om privatlån och billån utan fast anställning, så länge du har en medsökande i lånet. Tyvärr erbjuds inte denna möjlighet hos Advisa.
Fördelar
- En enda kreditprövning krävs
- Samarbetar med ett stort antal banker
- Erbjuder prisvärda försäkringar
- Du kan samla dina lån
Nackdelar
- Använder UC som kreditupplysningsföretag
- Kräver fast anställning
Villkor
För att kunna ansöka om ett lånelöfte via Advisa måste du uppfylla deras grundkrav. Du måste ha fyllt 18 år, vara folkbokförd i Sverige, inneha ett svenskt personnummer och ha en taxerad månadsinkomst på minst 10 000 kr. Inkomsten kan antingen komma från en fast anställning eller från pension. Du beviljas inte ett lån med ett skuldsaldo hos Kronofogden, dock accepterar de betalningsanmärkningar så länge skulden hos Kronofogden är betald. På hemsidan kan du ansöka om lån från 5 000 kr upp till 600 000 kr med en återbetalningstid från ett 1 år upp till 18 år. Den individuella årsräntan startar från 2,95 % och uppgår till maximalt 26,05 %. Det är inte Advisa som avgör om du bli erbjuden ett lån, utan detta överlämnas till företagets samarbetspartners. Det är långivaren som bestämmer vilken årsränta du kommer att bli tilldelad, vilket baseras på din kreditvärdighet via UC.
När en låneansökan sker via UC registreras en så kallad omfrågning på dig och din eventuella medsökande. Därefter filtreras personuppgifterna via Advisas samarbetspartners baserat på informationen som har hämtats på dig. UC hämtar bland annat uppgifter från Skatteverket, Lantmäteriet, Tingsrätten via PoIT, Bolagsverket, UC:s egna beräkningar, Folkhälsomyndigheten, Tullverket och Transportstyrelsen. Genom detta kan långivare se om du har några betalningsanmärkningar, skuldsaldon hos Kronofogden och om du har några andra aktiva lån. Bankerna får även uppgifter om din årsinkomst och en del av dina utgifter.
När du använder företagets låneförmedlingstjänst accepterar du att de får lov att behandla dina personuppgifter. Personuppgifterna hanteras i enlighet med gällande dataskyddsregler och används för att Advisa ska kunna erbjuda dig låneförslag och olika typer av försäkringar. Innan du skickar in din låneansökan kommer du alltid bli presenterad hur företaget samlar in och använder dina personuppgifter. De förklarar även vilka rättigheter du har och hur du kan använda dina rättigheter. Tänk på att företaget sparar dina uppgifter för att de ska kunna kommunicera med dig i framtiden. De kan även spela in telefonsamtal med dig för att säkerställa att både du och företaget följer era överenskommelser och avtal.
Legitimering
Du behöver inte använda e-legitimation när du använder företagets låneförmedlingstjänst. Eftersom Advisa inte erbjuder ett konto på deras hemsida, behöver du inte legitimera dig där heller. Vill du däremot skriva under ditt låneavtal digitalt, krävs det att du har tillgång till Bankid e-legitimation. Bankid är en elektronisk id-handling, som används ungefär på samma sätt som när du loggar in på din internetbank. Tjänsten är lika legitim som ett pass eller körkort och används när du vill identifiera din identitet på nätet. Du använder tjänsten genom att fylla i ditt personnummer och anger din personliga säkerhetskod som du skapar vid registreringstillfället. Tjänsten fungerar helt enkelt som en elektronisk underskrift.
Du kan använda Bankid på tre olika sätt; på mobilen eller surfplattan, på datorn eller på kort. Mobilt Bankid laddar du ner från Google Play eller Apple Store. För att använda tjänsten på datorn, laddar du ner Bankid:s säkerhetsprogram från deras hemsida. Bankid på kort beställer du hem till din folkbokföringsadress från Bankid:s hemsida. I paketet får du även en tillhörande dosa, som du använder för att koppla in i din stationära eller bärbara dator. Du kan endast aktivera tjänsten via din bank. Detta kan vanligtvis göras via din internetbank, eller genom att besöka ditt närmsta bankkontor. I aktiveringsprocessen skapar du ett personligt lösenord som du skriver i när du vill legitimera din identitet.