Risicum
Risicum är en av Sveriges ledande och mest uppskattade företag för utlåning till privatpersoner, som har förmedlat lån till svenska kunder ända sedan 2005. Risicum är ett privatägt svenskt företag med huvudkontor i Stockholm och har som affärsidé att erbjuda privatpersoner lån som inte annars har möjligheten att låna hos traditionella låneinstitut. Idag är det många svenskar som upplever det svårt att ta lån, då många långivare kräver fast inkomst med en tillsvidareanställning. Risicum erbjuder istället med mindre lånesummor med längre krav och har som filosofi att det ska vara lätt att bli beviljad ett mindre lån hos dem.
Risicum erbjuder säkra och trygga lånevillkor, där du kan ansöka och bli beviljad ett lån redan samma dag – och dessutom få pengarna utbetalda på helgen. Du kan låna upp till hela 50 000 kr, vilket är ett mycket högre belopp jämfört med liknande långivare på marknaden. Således kan du ta ett lån snabbt och ha råd med kontantinsatsen till bilen eller åka på drömsemestern till Amazonas. Bäst av allt är att du kan ansöka om ett fullt lån på 50 000 kr, men bestämmer själv hur mycket kredit du vill spendera. Använder du endast 20 000 kr av lånekrediten betalar du endast ränta på 20 000 kr och inte på hela summan.
Risicum är ett seriöst företag och erbjuder trygga och säkra lån till alla sina kunder. Företaget är tillsammans med andra stora långivare, som t.ex. Lånbutiken, medlem i branschföreningen SKEF (Svenska Konsumentkreditföretagen Ekonomisk Förening) som verkar för en sund och seriös kreditmarknad med tydliga villkor och regler. Risicum är dessutom registrad och under tillsyn av Finansinspektionen, som innebär att företaget följer samtliga regler som Finansinspektionen satt ut till punkt och pricka. Risicum arbetar ständigt för att förbättra deras ansökningsprocesser och lånevillkor, som alltid värnar om din personliga integritet och hjälper dig med vägledning hur du håller en god personlig ekonomi.
Ansöka hos Risicum
Risicum lån skiljer sig något från andra typer av snabblån. Istället för att ansöka om en fast summa pengar ansöker du istället om en löpande konsumentkredit som fungerar ungefär på samma sätt som ett kreditkort. Du behöver alltså inte använda alla pengarna som du har lånat, vilket passar perfekt för dig som inte vet exakt hur mycket pengar du behöver. Har bilen exempelvis gått sönder och bilmekanikern inte kan säga exakt vad kostnaden kommer att hamna på, kan du låna kredit från Risicum och sedan använda den summa pengar som behövs när bilen är färdigreparerad. Självklart betalar du endast ränta på pengarna som du har använt och inte hela lånekrediten.
Att ansöka om kreditlån hos Risicum är mycket enkelt. Låneansökan sker direkt på hemsidan och du får normalt sett svar inom 30 minuter efter att ansökan har skickats in. I ansökan fyller du i din e-postadress och dina personliga uppgifter samt svarar på ett par enkla frågor. I sista steget väljer du en identifieringsmetod för att identifiera dig via deras datasystem. Har din låneansökan blivit godkänd får du Risicum utbetalning under deras öppettider, dvs. måndag – fredag mellan 07.00-21.00, lördag 09.00-17.00 och söndag 11.00-17.00.
Varför ska man välja Risicum framför andra typer av snabblån? Vill du låna pengar säkert och tryggt, anser vi på testarna.se att Risicum solklart är en av de bästa långivarna på marknaden. Risicum agerar mycket ansvarsfullt och lånar inte ut pengar till vem som helst – vilket många andra snabblångivare på marknaden gör. De accepterar därför inte låntagare med tidigare betalningsanmärkningar, eftersom de inte vill riskera att sätta privatpersoner i skuld och inte få tillbaka återbetalningen i tid. De erbjuder dessutom en mycket högre lånesumma än andra snabblån, där det vanligaste maxlånebeloppet är på 20 000 kr. Behöver du med andra ord pengar till kontantinsatsen till bilen, kan Risicum vara ett riktigt bra alternativ för dig.
Hur mycket pengar kan man låna från Risicum? Företaget erbjuder kreditlån från 3 000 kr upp till 50 000 kr. Vid ansökan avgör Risicum vilken kreditgräns du kommer att bli beviljad utefter din ekonomiska situation. Du kan bli beviljad en kreditgräns från 25 000 kr upp till 50 000 kr och därefter kan du använda så mycket pengar som du behöver.
När kommer pengarna in på kontot? Är du kund hos Nordea eller Handelsbanken får du pengarna utbetalda direkt till ditt konto så snart din ansökan har blivit godkänd. För övriga banker får du pengarna utbetalda samma dag om din ansökan har blivit godkänd innan kl. 13.00. Vid senare klockslag anländer pengarna på ditt konto nästkommande bankdag.
Hur fungerar helgutbetalning? Helglån fungerar på samma sätt som en vanlig låneansökan; du ansöker om lånet på Risicums hemsida och får svar efter högst 30 minuter under företagets öppettider. Är du kund hos Nordea eller Handelsbanken får du pengarna utbetalt omedelbart, dock är helutbetalningsalternativet inte möjligt för dig som är kund hos andra banken, såsom Swedbank och Danske Bank. Pengarna anländer då nästa bankdag om din ansökan görs innan 13.00. Om din ansökan görs efter 13.00 har du pengarna kommande bankdag.
Vad kostar kreditlån hos Risicum? Då Risicum är en högkostnadskredit är lånet förstås inte gratis – är du ute efter billiga lån ska du istället söka dig till ett privatlån. Lånet har en total årsränta på 35 % vilket i sin tur ger en ränta på 2,92 % per månad. Utöver det behöver du även betala en uppläggningsavgift på 390 kr samt en kontoavgift på 49 kr i månaden. Ju längre och mindre summa pengar du återbetalar per månad, desto dyrare blir förstås lånet. Lånar du exempelvis 40 000 kr som ska betalas av på 3 år, kommer du sammanlagt betala tillbaka 61 106,78 kr i det fall du betalar minimibeloppet varje månad. Det lönar sig med andra ord om du kan betala tillbaka lånet snabbt, eftersom den totala räntesumman blir lägre.
Hur mycket förväntas man att betala tillbaka per månad? Minimibeloppet på återbetalningen är 1 000 kr varje månad eller 10 % av det utnyttjade beloppet. Detta inkluderar även ränta och avgifter. Du kan förstås välja att betala tillbaka mer om du så önskar.
När man använder Risicum
I samband med din låneansökan skapar du ett Risicum login, där du får en särskild PIN-kod som krävs för att logga in till Risicums onlinetjänst. Det fungerar även bra att använda Risicum logga in genom bankid. Legitimerar du dig via bankid kan du göra detta antingen via mobilen eller via en fil som laddas ner på datorn. När du använder Bankid verifierar du dig genom att ange din säkerhetskod du angett efter din bankid-registrering. Har du inget bankid kan du ladda ner filen till din dator eller appen till din mobila enhet och därefter aktivera ditt bankid via din internetbank.
I din personliga profil hittar du allt som rör ditt lån; hur mycket du har kvar att betala tillbaka, hur mycket av lånet du har använt, få tillgång till dina fakturor och göra nya uttag. Du kan även göra nya uttag direkt från mobilen, där du istället skickar ett sms till 71 747 och skriver i dina personuppgifter samt summa om hur mycket kredit du vill ta ut. Detta fungerar dock endast för redan beviljad kredit och inte för ansökan om helt nya lån. När du gör uttag från din kredit finns pengarna på ditt bankkonto inom 30 minuter under Risicum öppettider.
För övriga frågor kring om ditt lån och hur du använder ditt personliga konto för nya uttag, rekommenderar vi att du vänder tid till Risicum kundtjänst. Risicum kontakt når du enklast på telefonnumret 08-1245 1987, samt genom att skriva till [email protected].
För och nackdelar
Påverkar inte din kreditvänlighet. Till skillnad från traditionella låneinstitut använder Risicum inte UC när de gör en kreditupplysning på dig. UC (Upplysningscentralen) är Sveriges största kreditupplysningscentral som vanligtvis används vid större lån, såsom bolån och privatlån. Nackdelen med att långivare använder sig av UC är att din låneansökan sparas i din kreditupplysning, vilket i sin tur påverkar din kreditvänlighet. Ju fler lån du har ansökt om desto sämre kreditvänlighet får du, i de fall långivaren använder sig av UC det vill säga. Risicum använder sig av företaget Bisnode Kredit AB, som inte sparar några av dina låneansökningar. Du slipper med andra ord en notering hos UC när du lånar hos Risicum och riskerar därför inte att försämra din kreditvärdighet.
Utbetalningar under helger. Risicum är en av de få lånutgivare som erbjuder utbetalning under helger, vilket är mycket uppskattat de gånger man är i behov av pengar riktigt snabbt. Att få utbetalning under helgen passar perfekt för de gånger man har fått slut på pengar och då lönen kommer helgen efter. Du kan ansöka om en helgutbetalning vart du än befinner dig i världen, så länge du har tillgång till internet. Är du redan kund hos Risicum kan du dessutom ansöka om fler uttag genom att skicka ett sms och behöver således inte ens internet. Som tidigare nämnt fungerar helutbetalning endast för dig som är kund hos Nordea och Handelsbanken.
Högt kreditbelopp. Då de flesta lånutgivare har ett maxbelopp, kan du med Risicum låna upp till hela 50 000 kr. Fördelen med detta är att du kan använda pengarna till något du verkligen behöver, istället för att låna småsummor för prylar till hemmet. Med en större summa pengar ökar möjligheterna för dig att köpa den där bilen du alltid önskat eller att få hjälp med kontantinsatsen till sommarstugan på landet. Med 50 000 kr kommer du dessutom ganska långt i bröllopsplaneringen eller kan åka på drömsemestern till Jamaica. Se dock till att du har de ekonomiska förutsättningarna som gäller för att betala tillbaka lånet, annars kan det stå dig riktigt dyrt i längden.
Erbjuder trygga och säkra lån. När du ansöker om mobillån hos Risicum får du alltid tillgång till tydliga villkor, där ingen information undangöms i små texter som är näst intill omöjliga att se. Du betalar endast ränta på den summa pengar du har spenderat – och aldrig mer. På hemsidan kan du dessutom använda dig av Risicums praktiska kalkylator där du till punkt och pricka kan se hur stor din månadskostnad kommer att bli. På så sätt kan du räkna på dina kostnader över tid och planera ditt lån noggrant.
Seriöst företag. Risicum är på många sätt ett seriöst företag; de är både registrerade och under uppsyn av Finansinspektionen och är medlemmar i SKEF som arbetar för en rättvis och korrekt kreditgivning för konsumenter. Dessutom beviljar Risicum inga lån till privatpersoner under 20 år, vilket är något som vi på testarna.se alltid stödjer. Det beror på att unga vuxna under 20 år löper större risk att hamna med betalningsanmärkningar, då de har en lägre erfarenhet att hantera sin privatekonomi. Genom att inte låna ut pengar till unga vuxna, hamnar färre unga vuxna hos inkasso och Kronofogden.
Lånar inte ut till privatpersoner med betalningsanmärkning. Detta är egentligen inte stor nackdel, eftersom det innebär att Risicum tar sitt ansvar både för dig som konsument och sig själva. Genom att inte låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar minskar även risken för Kronofogsskulder – som har ökat markant sedan snabblån slog igenom på marknaden. Nackdelen är att de säger nej till dig med betalningsanmärkning, även om du har en nuvarande ekonomi som gör att du kan betala tillbaka lånet utan problem. Många andra långivare bortser från själva betalningsanmärkningen och ser istället på din ekonomiska förutsättning i övrigt.
Höga kostnader. Fördelen är att Risicum erbjuder en generellt ganska låg räntekostnad jämfört med många andra snabblångivare på marknaden, med en månatlig procentsats på 2,92 %. Nackdelen är att det tillkommer en del andra kostnader till ditt lån, såsom uppläggningsavgift på 390 kr samt en kontoavgift på 49 kr i månaden. Betalar du av ett lån på 3 år har du en total kostnad på endast kontoavgiften på 1 764 kr. Vi på testarna.se rekommenderar därför att du betalar av ditt lån så snabbt som det bara går, för att undvika höga kostnader i onödan.
Fördelar
- Använder inte UC
- Helgutbetalning
- Högt kreditlopp på 50 000 kr
- Tryggt och säkert
- Seriöst företag
Nackdelar
- Betalningsanmärkning ej accepterat
- Höga kostnader
Villkor
För att bli beviljad ett smslån hos Risicum måste du uppfylla en del krav. Först och främst måste du ha fyllt 20 år och ha varit folkbokförd i Sverige i minst två år. Du får inte heller ha några betalningsanmärkningar och du måste ha ett svenskt bankkonto. Risicum gör även en individuell kreditprövning på samtliga låneansökningar. Genom kreditprövningen bestämmer Risicum vilken personlig kreditgräns du får lov att ha, beroende på hur hög inkomst du har årligen. Saknas tillräckligt med information vid din kreditprövning, kan Risicum kräva din senaste lönespecifikation eller bankkontoutdrag avseende ditt lönekonto för de tre senaste månaderna.
Återbetalningen av ditt sms-lån förväntas att ske månadsvis med ett minsta belopp på 1 000 kr eller 10 % av det utnyttjade beloppet. Återbetalningsbeloppet inkluderar både amorteringen och ränta samt ytterligare eventuella avgifter. När du mottar en faktura kommer Risicum alltid ange det lägsta beloppet du ska betala, men du kan självklart betala mer om du så önskar. Du har även rätt att betala tillbaka hela skulden på en och samma gång. Om du av någon anledning skulle missa att betala en faktura i tid kommer Risicum ta ut en dröjsmålsränta på utestående belopp samt en påminnelseavgift på 60 kr. Den årliga dröjsmålsräntan ligger på 36 %.
Du har även rätt att ånga ditt lån inom 14 kalenderdagar enligt konsumentköplagen. För att ångra ditt lån måste du meddela Risicum via skrift och ange ditt namn och personnummer, att du vill ångra ditt avtal, hur mycket kredit du har utnyttjat, plats och datum samt din underskrift. Du har därefter 30 dagar på dig att betala tillbaka den kredit du har nyttjat inklusive ränta. Har du eventuella klagomål angående ditt lån med Risicum, kan du vända dig till Risicums klagomålsavdelning eller till Allmänna Reklamationsnämnden.
Legitimering
För att bli beviljad ett lån hos Risicum måste du legitimera dig på något sätt. Vanligast är att du legitimerar dig via e-legitimation, eftersom det både är enkelt och snabbar på din ansökningsprocess ordentligt. Har du inte e-legitimation kan du legitimera dig via ett skuldebrev, där du kort och gott skriver på ett avtal att du lånar pengar. Skuldebrevet innehåller exempelvis information om nominell och effektiv ränta på lånet, lånebelopp, löptid och liknande. Dock är detta en något krånglig process, så vi rekommenderar därför att du skaffar dig e-legitimation om inte redan har det.
Att skaffa e-legitimation är inte särskilt svårt och är möjligt bland de allra flesta banker i Sverige. Vill du exempelvis använda bankid laddar du ner appen till din telefon eller en särskild fil till din dator. Därefter loggar du in på din internetbank och aktiverar din e-legitimation där. I samband med aktiveringen väljer du en särskild inloggningskod, som sedan fungerar vid legitimering och köp via nätet.