Santander
Hos Santander kan du både låna pengar, öppna ett sparkonto och ansöka om kreditkort. Santanders lånealternativ är privatlån, samlingslån och billån. De hjälper dig även att hitta prisvärda bilhandlare när du vill privatleasa en bil. Har du nuvarande dyra krediter och smålån, kan du med Santanders hjälp sänka din månadskostnad med ett samlingslån. Företaget erbjuder låga räntor från 3,95 upp till 12,95 % och på så sätt kan du spara in tusentals kronor varje år. Oavsett vad du än lånar till kan lånet användas till vad som helst och du behöver aldrig pantsätta något av värde. Du kan exempelvis använda dina lånade pengar till renovering av huset, kontantinsats till ditt bolån eller för semesterresan till Brasilien. När du lånar från Santander får du alltid möjligheten att nyttja två betalningsfria månader per år. De erbjuder dessutom prisvärda låneskydd och du betalar aldrig någon uppläggningsavgift.
Vill du öppna ett sparkonto hos Santander kan du få upp till 0,95 % ränta om året. Sparkontot är helt avgiftsfritt och du kan när som helst göra fria uttag och insättningar. Med Mitt Spar får du ränta från första kronan du sätter in och med Mitt Spar+ får du 0,95 % när du sparar minst 100 000 kr. Med Santanders kreditkort kan du få upp till 60 dagars räntefri kredit och du betalar aldrig något valutapåslag när du handlar med kortet i utlandet. Kreditkortet inkluderar dessutom reseförsäkring för hela familjen, som bland annat ger ersättning för förlorat bagage, aktivitetsskydd och självriskeliminering för hyrbil. Även här får du möjligheten till två betalningsfria månader per år och du kan få upp till 25 % återbäring när du handlar på nätet.
Santanders tillhör den globala koncernen Banco Santander med över 144 miljoner kunder världen över. I norden är företaget verksam med norsk banklicens och har sina huvudkontor placerade i Lysaker, Stockholm, Helsingfors och Köpenhamn. Santanders målsättning är att hjälpa privatpersoner och företag att förverkliga sina idéer och erbjuder således mängder av råd, tips och guider för få ekonomin att blomstra. Företaget är dessutom sponsorer till flertalet nationella och internationella idrottsföreningar, för att hjälpa vuxna, barn och ungdomar att förenas med varandra och utveckla en bättre hälsa.
Santander har genom åren växt sig otroligt stor och de har fått en mycket god feedback från sina kunder. På Trustpilot.com har företaget fått en samlad Santander recension på 4/5 baserat på över 1 000 omdömen av nordiska konsumenter. Kunderna är främst nöjda över företagets utomordentliga kundstjänst, snabba servicetider och utbetalningstider. Vanligtvis får du ett slutgiltigt lånebesked inom 1–2 timmar och utbetalning redan nästkommande bankdag. Vi på testarna.se är särskild nöjda över bankens bra lånevillkor och låga räntor, där vi ger ett samlat Santander omdöme på 4.5/5.
Ansöka hos Santander
Du kan låna från 10 000 kr upp till 350 000 kr med en återbetalningstid från 2 år upp till 12 år. Du ansöker om lånet på företagets hemsida och ansökningen tar sällan mer än ett par minuter att genomföra. När du har valt önskad lånesumma och återbetalningstid kommer företaget att presentera en ungefärlig månadskostnad. Ränteexemplen visas med både lägsta ränta på 3,95 % och högsta ränta på 12,95 %, så att du kan få en god idé vad ditt lån kan komma att kosta dig.
I ansökningsblanketten behöver du fylla i ditt personnummer, mobiltelefonnummer, postnummer, din e-postadress, månadsinkomst före skatt och anställningsform. Har du en medsökande i lånet behöver du även fylla i den medsökandes personuppgifter. Vi på testarna.se rekommenderar att du har en medsökande, eftersom det höjer chansen att bli beviljad ett lån med låg ränta. I sista steget måste du godkänna att du har läst företagets användarvillkor och att de får lov att göra en kreditupplysning på dig via UC.
Vad kostar ett lån hos Santander? Du betalar aldrig någon uppläggningsavgift och väljer du autogirobetalning tillkommer ingen aviavgift. Räntesatsen är rörlig och sätts individuellt utefter din betalningsförmåga. Kreditprövningen sker via UC, där de förser Santander med information gällande dina inkomster, utgifter, eventuella betalningsanmärkningar och om du har några andra aktiva lån. Därefter blir du tilldelad en Santander ränta mellan 3,95–12,95. Lånar du exempelvis 100 000 kr med en återbetalningstid på 7 år, kommer din lånekostnad hamna någonstans mellan 1365–1817 kr i månaden. I slutet av låneperioden kommer du att ha betalat tillbaka mellan 114 622–152 564 kr till Santander.
När betalas pengarna ut? När du ansöker om ett Santander lån på deras hemsida får du ett preliminärt besked direkt i skärmen. Där kan du även se din tilldelade ränta. Vill du gå vidare med lånet kan du antingen signera ditt lånelöfte manuellt eller med Bankid. Det manuella skuldebrevet skickas ut till din folkbokföringsadress och det elektroniska skuldebrevet skickas till din e-postadress. Väljer du att skriva under skuldebrevet elektroniskt påbörjas Santander utbetalning direkt och pengarna anländer på kontot inom 1–3 bankdagar. För manuell underskrift kan utbetalningen ta upp till två veckor.
Hur återbetalas lånet? Du återbetalar lånet antingen via fakturabetalning eller autogirobetalning. Fakturorna skickas ut till din e-postadress eller folkbokföringsadress, beroende på vilket alternativ du föredrar. Fördelen med autogirobetalning är att du inte behöver hålla koll på dina fakturor, däremot måste du se till att du har pengar på kontot vid dragningstillfället. När du återbetalar lånet betalar du samma summa varje månad. Detta kallas även för annuitetslån. Med annuitetslån betalar du större delen ränta i början av låneperioden och större delen amortering i slutet av låneperioden. Detta innebär att skulden minskar i långsammare takt i början av låneperioden för att sedan minska snabbare och snabbare. Vill du göra extra inbetalningar utöver det, kan du göra detta på Mina Sidor på hemsidan.
Kan man ansöka om ett högre lån i efterhand? Har du ansökt om ett privatlån eller samlingslån kan du i de flesta fall ansöka om en höjd lånesumma. Detta kan du vanligtvis göra på företagets internetbank, alternativt genom att kontakta deras kundservice per telefon. Det är dock inte möjligt att ansöka om en höjd lånesumma för billån. Detta beror på att lånebeloppet baserat på bilens värde.
Erbjuder Santander några försäkringar? När du tar ett Santander privatlån, billån eller samlingslån får du möjligheten att teckna ett låneskydd hos dem. Med låneskyddet går försäkringen in och betalar månadsbeloppet för ditt lån upp till 12 månader. Försäkringen gäller i de fall du är sjukskriven i mer än 30 dagar, blir ofrivilligt arbetslös i mer än 30 dagar eller blir inlagd på sjukhus i mer än 7 dagar. Får du en kritisk sjukdom, såsom stroke, hjärtattack eller cancer kan försäkringen lösa en del av skulden med ett engångbelopp på max 20 000 kr. Försäkringen kostar 8,85 % av din månadskostnad på lånet och läggs automatiskt till på fakturan.
Erbjuder företaget några övriga förmåner? Med Santander kreditkort kan du få mängder av erbjudanden, rabatter och förmåner. På företagets hemsida kan du hitta flertalet Santander kampanjkoder, som bland annat ger dig tidsbegränsade rabatter när du handlar med kortet på nätet. Utöver det får du dessutom återbäring på över 200 onlinebutiker. Detta innebär alltså att du får pengar tillbaka när du handlar hos utvalda butiker på nätet. Återbäringen kan kombineras med andra rabatter och kampanjer, vilket innebär att du kan spara in massvis med pengar. Perfekt för dig som älskar shopping!
När man använder Santander
Du behöver inte skapa ett Santander login när du ansöker om ett lån hos dem. Blir du erbjuden ett lån får du ett besked om detta per telefon eller e-post. Därefter bestämmer du själv om du vill signera lånelöftet manuellt eller elektroniskt. När du väl är kund hos företaget kan du logga in på deras internetbank med Bankid. På Santander Mina Sidor gör du enkelt dina ärenden hos dem dygnet runt alla dagar i veckan. Med ditt Santander logga in kan du bland annat hitta ditt lånevillkor, göra extra inbetalningar, se hur mycket av lånet som är kvar att betala av, göra insättningar och uttag på ditt sparkonto och se dina kommande fakturor. Har du ett kreditkort kan du ta del av aktuella kampanjer, se hur mycket återbäring du har tjänat in och ansöka om höjd kreditlimit.
Vill du få kontakt med Santander kundtjänst kan du ringa in till dem på telefonnummer 08-559 514 00, alternativt logga in på din personliga profil och skriva ett meddelande till dem. Santander öppettider är måndag till fredag kl. 09.00 – 17.00. Mellan kl. 12.00 – 15.00 är väntetiderna vanligtvis längre, därför rekommenderar vi att du tar Santander kontakt på förmiddagen eller efter kl. 15.00. Behöver du spärra ditt betalkort, kan du göra detta genom att ringa företagets spärrservice på 08-559 511 20. Du kan även spärra kortet i internetbanken under fliken ”Hantera kort”.
För och nackdelar
Hos Santander kan du både låna, spara och skaffa ett kreditkort. En av de bästa fördelarna med Santander Bank är att de erbjuder flertalet ekonomitjänster. Då de flesta banker endast erbjuder lånalernativ, kan du hos Santander låna pengar till vad du vill, öppna ett sparkonto eller skaffa ett kreditkort. Genom att samla hela din ekonomi på ett och samma ställe får du bättre koll på dina utgifter och riskerar således inte att missa kommande inbetalningar. Tar du ett privatlån och öppnar ett sparkonto på samma gång, ser du dessutom till att du alltid har pengar över till att betala av lånet om budgeten börjar strama. Det är alltid viktigt att tänka långsiktigt när du tar ett lån.
Två betalningsfria månader om året. När du tar ett lån är det viktigt att du tänker igenom vad som är viktigt för dig. För vissa personer är det viktigare att räntan är låg, medan andra värnar om en större betalningsflexibilitet. Därför ska du alltid se till att du jämför bankers olika lånevillkor. Fördelen med Santander är att de erbjuder både låg ränta och två betalningsfria månader per år, vilket ger låga lånekostnader och större betalningsfrihet. Du kan använda dina betalningsfria månader när som helst under året, vilket passar bra under semestermånaderna eller de stunder du har fler utgifter än vanligt.
Snabba servicetider och utbetalningar. I jämförelse med andra svenska banker, erbjuder Santander en av de snabbaste servicetiderna och utbetalningarna på marknaden. När du ansöker om ett lån får du beskedet direkt i skärmen tillsammans med din individuella ränta. Vill du gå vidare med låneerbjudandet skriver du under lånelöftet manuellt eller elektroniskt med Bankid. Skriver du under avtalet elektroniskt får du normalt sett pengarna på ditt konto redan inom 1–3 bankdagar.
Använder UC som kreditupplysningsföretag. De allra flesta banker och långivare i Sverige använder sig av UC (Upplysningscentralen) som kreditupplysningsföretag. Det är praktiskt taget omöjligt att bli beviljad ett privatlån utan att en kreditupplysning via UC görs. Är du däremot ute efter ett mindre privatlån upp till 40 000 kr, kan du hitta flertalet långivare som inte använder sig av UC, med näst intill lika låg ränta.
Dyrt låneskydd. Tyvärr måste vi anmärka på Santanders dyra låneskydd. Vår uppgift är att jämföra olika långivare med varandra och du kan helt klart teckna billigare låneskydd hos andra banker. Hos Santander betalar du 8,85 % av din månadskostnad, medan andra banker erbjuder låneskydd med 5–6 % av månadskostnaden. Detta tycker vi är ganska dåligt. Är låneskydd viktigt för dig, blir troligen det billigaste alternativet att välja en annan bank.
Fördelar
- Erbjuder lån, kreditkort och sparkonto
- Två betalningsfria månader om året
- Snabba servicetider och utbetalningar
Nackdelar
- Lån med UC
- Dyrt låneskydd
Villkor
För att du ska kunna ansöka om ett lån hos Santander måste du uppfylla deras lånevillkor. Du måste vara minst 20 år gammal, vara folkbokförd i Sverige, ha en fast inkomst på minst 12 500 kr i månaden och inte ha några betalningsanmärkningar eller skulder hos Kronofogdemyndigheten. Inkomsten kan komma från en tillsvidareanställning, pension eller eget företagande. Kreditupplysningen sker via UC i samband med att du skickar in din ansökan. Lånebeskedet syns direkt i skärmen tillsammans med din individuella ränta. I vissa fall kan Santander kräva att du kompletterar din ansökan med ytterligare dokument, ifall att de kreditupplysningen inte har varit tillräcklig. Detta kan exempelvis vara en kopia på ditt anställningsbevis, ID-handling eller ett bankkontoutdrag från de senaste tre månaderna. Anser Santander att du inte har tillräckligt god betalningsförmåga, kan de erbjuda dig ett lägre lån alternativt neka din ansökan.
Har du ingått ett låneavtal som du sedan ångrar, har du 14 dagar på dig att avsäga dig avtalet. För att säga upp avtalet måste du kontakta Santander kundtjänst per telefon eller mejl. Därefter behöver du fylla i ett särskilt formulär som du hittar i internetbanken. Har du inte tillgång till Santanders internetbank, skickar de ut ett formulär till dig per e-post eller post. Ångar du ditt lån inom 14 dagar behöver du inte betala varken ränta eller avgifter på lånet, utan betalar tillbaka samma summa som har blivit utbetalt till dig.
Eftersom kreditupplysningen utförs via UC sparas din ansökan i deras register. Ju fler ansökningar du har sparade, desto lägre kreditvärdighet får du. Alla låneansökningar du gör via UC sparas i tre år och blir därefter raderade. Ansöker du om flera lån från olika långivare, kan du i slutändan bli tilldelad hög ränta på grund av allt för många låneförfrågningar. Därför rekommenderar vi på testarna.se att du använder dig av en låneförmedlare för att jämföra olika låneerbjudanden med varandra. Är du däremot säker på att du vill låna från Santander Bank och ingen annan bank, är det bara att skicka in din ansökan!
Legitimering
När du ansöker om ett lån från Santander behöver du inte legitimera dig. Vill du däremot gå vidare med ditt låneerbjudande, kräver företaget någon form av legitimering. Detta kan antingen vara att du skickar in kopior på din ID-handling tillsammans med övriga dokument, såsom bankutdrag, anställningsbevis och likande, eller via en elektronisk signering med Bankid. För snabbast utbetalning rekommenderar vi att du väljer elektronisk signering. Med Bankid kan du skriva under avtalet direkt, så att företaget kan påbörja utbetalningen av lånet omedelbart. Har du inte tillgång till Bankid kan du skaffa legitimeringstjänsten via din internetbank. Därefter laddar du ner Bankidprogrammet till din dator från Bankid:s hemsida eller Bankidapplikationen till din smarttelefon eller surfplatta. I samband med aktiveringen skapar du en personlig säkerhetskod, som du sedan använder för att signera avtalet med. Tänk på att du väljer en kod som du kommer ihåg, eftersom du inte kan begära ett nytt i efterhand.