SMS Lån – Jämför långivare och låna pengar direkt
Testarna.se hjälper dig som konsument att hitta marknadens bästa sms lån och snabblån. Jämför enkelt olika långivares villkor och räntor genom att filtrera i vår lista. Vi har dessutom inkluderat en stor guide som ger dig svar på alla vanliga frågor om sms lån. Att låna pengar ska vara enkelt, och här får du den hjälp du behöver.
 | Egenskaper
| Avgifter195 krAviavgift19 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 50.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter60 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp2.000 - 20.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter60 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp3.000 - 50.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter39 krAviavgift300 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 20.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter45 krAviavgift495 krUppläggningsavgift | Lånebelopp5.000 - 20.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 35.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp5.000 - 30.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter35 krAviavgift320 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 30.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter45 krAviavgift395 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 20.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 - 35 krAviavgift395 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 40.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp5.000 - 40.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter45 krAviavgift495 krUppläggningsavgift | Lånebelopp5.000 - 30.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 krAviavgift300 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 4.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 20.000 krAnsök Nu |
 | Egenskaper
| Avgifter0 krAviavgift0 krUppläggningsavgift | Lånebelopp1.000 - 20.000 krAnsök Nu |
Så fungerar smslån
Ett smslån ämnar sig för dig som snabbt vill låna pengar utan säkerhet. Till skillnad från exempelvis ett privatlån eller ett bolån, så ingår ingen komplicerad ansökningsprocess.
Lånesummorna är ofta små, och brukar ligga mellan 1000 till 10.000 kronor. Således är dessa lån kortsiktiga om man jämför med andra typer av lån. Detta återspeglas i sin tur i återbetalningstiden, som är kort.
SMS-lån har funnits tillgängliga i Sverige sedan år 2006, och går även under namnen snabblån, blancolån och microlån. Förut så ansökte man om dessa lån via SMS – därav namnet. Men numera så ansöker man allt som oftast via internet, och lånen kan lösas på ett par snabba klick.
Vad är sms lån?
- Små lån på summor upp till 10.000 kr
- Utbetalning av ett nytt smslån sker ofta bara timmar efter att ansökningen godkänns
- Högkostnadskrediter – hög effektiv ränta (ofta 30% och uppåt)
- Snabbaste sättet att låna pengar på
- Kort återbetalningsperiod – ofta 30-60 dagar
Varför är sms lån så populära?
Sms lån är populära eftersom att de inte innebär så mycket krångel. Ansök om lån, och få pengar utbetalda till kontot samma dag. På så sätt är de praktiska för att snabbt lösa tillfälliga ekonomiska problem. Ett exempel på en sådan situation är t.ex. om man får slut på pengar någon dag innan man får lön. Av denna anledningar kallas sådana här kreditlån ofta för”payday loans” på engelska. Så länge man är god för att kunna betala pengarna i tid så kan SMS-lån vara en bra lösning – i andra situationer inte.
Låna pengar utan UC
Att låna pengar utan UC är en fråga som ofta kommer på tal när det handlar om snabblån. Så vad innebär då detta?
Smslån utan UC innebär helt enkelt att långivaren inte använder sig av Upplysningscentralen när de gör en kreditupplysning på dig. Upplysningscentralen är det största kreditupplysningsföretaget i Sverige. Därför använder de flesta stora banker UC när du ansöker om större lån, t.ex. bolån.
Vissa långivare inom sms-lån använder dock mindre företag för att göra en kreditupplysning. Exempel på populära alternativ till UC är Bisnode, Creditsafe och Safenode.
I denna sektion tittar vi närmare på varför man ibland vill ta ett smslån utan kreditupplysning via UC.
Hur fungerar en kreditupplysning?
När du ansöker om ett lån, så kommer långivaren att behöva göra en kreditupplysning på dig. Det finns inga sms lån som beviljar alla ansökningar utan att först kolla upp din ekonomiska situation. Anledningen till detta är att avgöra om du är lämplig att låna ut pengar till. Genom upplysningen hämtar långivaren in info om din ekonomi och situation. Detta använder man i sin tur för att avgöra din kreditvärdighet. Man hämtar information såsom:
- Namn, adress och allmänna uppgifter
- Om du har några aktiva lån och krediter
- Hur mycket du tjänar
- Om du äger några fastigheter
- Kronofogdeskulder eller betalningsanmärkningar
- Hur många kreditupplysningar som har gjorts på dig (via UC)
I Sverige måste långivare enligt lag göra en kreditupplysning på dig. Detta görs efter att du har ansökt om lån. Ju bättre kreditscore du har, desto större chans är det att du får lånet beviljat. Det går alltså inte att få ett sms lån utan kreditprövning.
Varför vill man undvika UC?
Som vi tidigare nämnde i detta avsnitt är UC det största företaget inom kreditupplysningar. Det används av i princip alla stora banker när du vill låna pengar. Varje gång du ansöker om ett lån där en kreditupplysning görs via UC, så sparas detta i deras register. Detta innebär att nästa gång någon beställer en upplysning i ditt namn, så syns det att du tidigare har ansökt om snabblån.
Om man har många ansökningar för sms-lån i sitt UC register så påverkas ens kreditvärdighet negativt. Resonemanget bakom detta är att personer som ofta tar små lån inte har sin personliga ekonomi helt i kontroll. Men så behöver inte alltid vara fallet. Låt oss titta på följande exempel.
Peter och Anna är ett student-par på sista året i universitet. Som för många studenter är ekonomin ganska skral. Under detta år tar båda två ofta snabba smslån för att få ekonomin att gå ihop vid månadens slut.
Två och ett halvt år senare så har både Peter och Anna skaffat välbetalda jobb efter studierna och ska flytta ihop. De ansöker om ett bolån hos sin bank, men vid kreditupplysningen ser man att båda två har en historia av smslån med jämna mellanrum. Detta leder till att de antingen helt nekas lån, eller får ett lån med sämre villkor. Är detta rättvist?
I exemplet ovan ser vi varför man vill undvika just UC när man ansöker om sms-lån. Om Bisnode eller Creditsafe gör kreditupplysningen istället, så syns inte dessa ansökningar hos Upplysningscentralen.
Hos oss på Testarna hittar du flera långivare som erbjuder blancolån utan UC.
Fördelar med SMS-lån
Alla i vårt samhälle är inte ekonomiskt oberoende, eller ens särskilt rika. Faktum är att en stor del av oss har svårt att få ekonomin att gå runt. Ibland är det därför nödvändigt att ta ett snabbt lån. Så länge man betalar tillbaka hela lånet inom utsatt tid så är det inget konstigt med att ta snabba sms lån.
I denna sektion tittar vi närmare på varför det är bra att denna typ av lån finns tillgänglig.
Enklaste sättet att låna pengar
Större lån innebär ofta en ganska komplicerad process från det att man ansöker om lån fram tills att pengarna faktiskt finns på kontot. Men snabblån har en mycket kortare ansökningsprocess, och är enklare.
När du har bestämt dig för vilken långivare du vill använda så går du till deras hemsida. Därefter fyller du i ditt namn, personnummer och telefonnummer. Efter det legitimerar du dig – enklast via Bank-ID – och därefter ansöker du om lånet.
Låna och få pengar direkt på kontot
Ett snabblån med direkt utbetalning är det absolut snabbaste sättet att låna pengar på. Det hela sköts med några få knapptryck via datorn eller mobilen. Så fort din kreditupplysning blir godkänd, så får du pengarna in på kontot.
Det faktum att pengarna kommer in på kontot så snabbt är en av de största fördelarna. Ibland kan en ekonomisk knipa komma snabbt, och då är det bra att man kan ta ett smslån som nödlösning.
Ett bra alternativ till att låna pengar från familj/vänner
Det är inte alls ovanligt att man lånar pengar från familj eller vänner, speciellt när man är ung. Om ens föräldrar har god ekonomi så är detta kanske den bästa lösningen för att låna kontanter på kort sikt. Ofta slipper man betala ränta på dessa lån, och man har inte nödvändigtvis en låst återbetalningstid.
Men det är inte alla som har den här möjligheten. Vissa känner sig obekväma med att fråga andra om pengar – i andra fall kanske ens bekanta är i samma kniviga ekonomiska sits som en själv. I dessa fall är det positivt att man i stället kan använda sig av ett snabblån.
Ett snabbt sätt att lösa tillfälliga ekonomiska problem
Ekonomiska problem kan uppstå plötsligt, och om man inte har pengar undansparade så kan det bli jobbigt.
Låt säga att din bil, som du behöver för att ta dig till jobbet, går sönder. Det är fortfarande 8 dagar kvar tills du får lön, och du behöver 3.000 kr för att laga bilen. Du har då två alternativ. Antingen kan du ta ett smslån med låg ränta och laga bilen direkt. Eller så kan du lägga pengar på en lång bussresa resten av månaden, vilket både tar längre tid och kostar pengar.
I detta fall är det inte något som helst problem att ta lånet. Du vet att du kommer kunna betala tillbaka beloppet så fort du får lön. Dessutom kommer du att behöva laga bilen i vilket fall som helst.
Vissa långivare erbjuder räntefri period
Det finns många långivare på den svenska marknaden som erbjuder sms lån direkt. Därför har det blivit en hög konkurrens på marknaden. Eftersom konsumenterna har så många långivare att välja mellan, så blir det företagen med bäst villkor och erbjudanden som sticker ut.
Att erbjuda ett räntefritt lån är ett starkt verktyg i marknadsföringen för att hitta nya kunder. Ofta erbjuder långivaren första lånet räntefritt. Detta betyder att du i princip får lånet gratis, så länge du betalar tillbaka i tid. Notera att förseningsränta i princip alltid tillkommer om du inte betalar tillbaka lånet inom utsatt tidsram. Det kan även förekomma uppläggningsavgifter och aviavgifter.
Nackdelar med SMS-lån
Just sms-lån har fått ett sämre rykte än andra vanliga lånetyper, som exempelvis bolån eller billån. Anledningen till detta är att snabblån är så pass lättillgängliga att det har fått en del folk att gå i en lånfälla.
Det gäller att ta ansvar när man lånar pengar. Men eftersom snabblån är så lätta att ta, så kan vissa ta lån utan att tänka efter ordentligt. Kan man sedan inte betala tillbaka lånet i tid så kan man få problem.
Här tittar vi lite närmare på vad nackdelarna är med denna typ av lån.
Hög effektiv ränta
SMS-lån har en hög effektiv ränta jämfört med andra typer av lån. Anledningen till detta är inte nödvändigtvis den nominella räntan som du betalar på lånet, även om denna också kan vara relativt hög. Eftersom många långivare tar ut både uppläggningsavgift och aviavgift på lånet, så påverkas den effektiva räntan.
Med tanke på ovanstående, så är det extra viktigt att du jämför sms lån. Använd vår tjänst för att hitta ett lån som ger dig förmånliga villkor.
Kort löptid och snabb återbetalning
När du ansöker om större lån, så har man ofta en lång återbetalningstid. Ett bolån betalas exempelvis oftast tillbaka under flera decennier. Det är därför ansökningsprocessen är lång och ganska komplicerad.
Med snabblån är det precis tvärtom. Dessa är tänkta som kortsiktiga lån som man betalar snabbt. Och det är enkelt att få sitt lån godkänt om man inte tidigare har betalningsanmärkningar och annat som kan försvåra processen. Därför är det viktigt att själv ta ansvar för lånet, och vara säker på att man faktiskt kan betala tillbaka pengarna i tid.
Kan leda till ekonomiska problem
Denna punkt kan vävas in i ovanstående stycke. VI har alla sett program som Lyxfällan på TV, och detta har nog bidragit till att ge snabblån ett lite dåligt rykte. Om man inte tar ansvar när man lånar pengar, så kan man hamna i problem med ekonomin – det är ingen hemlighet.
Det gäller att vara noggrann med sin planering när man lånar pengar. Du bör endast ta snabblån när det är absolut nödvändigt. Med andra ord är det inte ett sätt att få lite extra klirr i kassan mot slutet av månaden. Man ska inte ta ett lån för att ha råd att köpa ett visst klädesplagg, eller för att kunna följa med kompisarna på krogen.
Ett av de vanligaste sätten att hamna i lånfällan är att ta ett lån som man vet att man kan betala tillbaka när man får lön. Men på grund av att man använt en ganska stor del av sin lön till att betala tillbaka lånet, så räcker inte lönen månaden ut. Och man måste då ta nya sms lån mot slutet av månaden. Det leder till att man hamnar i en situation där man ständigt lever på kredit.
Att låna pengar bör alltid undvikas – om möjligt
Ansök om snabblån – steg för steg
Att ansöka om snabblån är enkelt, och ännu enklare blir det med hjälp av Testarna.se. Vi gör det enkelt för dig att hitta rätt lån för dina förutsättningar. Följ vår enkla steg-för-steg guide här nedan för att komma igång snabbt!
- Avgör hur mycket du behöver låna, och hur länge.
- Använd verktygen för filtrering i vår lista av långivare. Letar du efter en långivare som inte använder UC? Eller en långivare som erbjuder ett räntefritt första lån? En möjlighet att låna trots att du har en betalningsanmärkning? Filtrera i listan så att du endast får upp de långivare som passar dig.
- När du hittat en långivare som verkar bra, så kan du läsa vår recension för mer information. Du kan även klicka på knappen ”Ansök nu” för att gå vidare till långivarens hemsida.
- Hos långivaren väljer du lånebelopp, och därefter ansöker du om lånet.
- Var beredd med ditt mobila Bank-ID. Efter att du har godkänt ansökan och identifierat dig är processen i gång.
- Så fort kreditupplysning har godkänts, så kommer pengarna in direkt på kontot.
SMS lån med betalningsanmärkning
Lånemarknaden har förändrats mycket under senare år. Som vi redan berört tidigare i denna artikel, så kommer en kreditupplysning att göras när du ansöker om ett lån. Detta gäller vare sig du söker efter ett snabblån, privatlån, billån eller bolån.
Under kreditupplysning ska din kreditvärdighet bedömas. Den score du tilldelas i samband med upplysningen ligger till grund för om du blir beviljad lån eller inte. En eller flera betalningsanmärkningar är en av de faktorer som kan ha stark negativ inverkan på din kreditscore.
När det kommer till storbankerna, så är det mycket svårt att bli beviljad ett lån om man har betalningsanmärkningar sedan tidigare. Men marknaden för smålån har gått igenom en förändring. Och många företag ger idag kunder möjlighet att låna pengar direkt med betalningsanmärkning.
Vad är en betalningsanmärkning?
Man kan säga att en betalningsanmärkning är ett tecken på att man tidigare har varit oansvarig med sin ekonomi. Du har haft skulder eller fakturor som ska betalas inom en viss tid, och inte betalat. Företaget som du är skyldig pengar skickar då vanligtvis ut en påminnelse om att du måste betala. I samband med det tillkommer ofta en påminnelse- eller förseningsavgift, samt ett nytt förfallodatum.
Misslyckas du att betala även efter påminnelsen, så kan företaget ta ärendet vidare till kronofogden, och då får du en betalningsanmärkning. Denna anmärkning ligger sedan kvar i registret i 3 år för privatpersoner.
Faktorer som kan leda till anmärkning
Det finns flera faktorer som kan leda till att du får en betalningsanmärkning. Du kan till exempel få en betalningsanmärkning om du:
- Inte har betalat hyran för din lägenhet i utsatt tid
- Har köpt en produkt på avbetalning, och inte skött avbetalningen enligt avtal
- Har tagit ett lån, och inte betalat tillbaka i tid
Långivaren avgör om du blir beviljad lån eller inte
En eller flera betalningsanmärkningar sedan tidigare kommer definitivt göra det svårare för dig att få ett lån beviljat. Men det är absolut inte omöjligt. På senare tid har flera lånföretag insett att en betalningsanmärkning inte nödvändigtvis betyder att du inte kommer kunna betala tillbaka ditt lån.
En betalningsanmärkning betyder inte alltid att du är dålig med din ekonomi. Vanliga misstag kan spela in. Tänk själv hur lätt det kan vara att glömma bort att man ska betala en hyra medan man är på långresa utomlands. Om man inte är hemma under tiden, så ser man inte heller påminnelsebrevet.
Man tittar du på hela din ekonomiska situation när man utvärderar din kreditvärdighet. Om du har en betalningsanmärkning sedan tidigare så spelar det in. Men om du utöver det har fast anställning med god inkomst, så kan det väga tyngre, och du kan bli beviljad lån ändå.
Om du söker efter långivare som accepterar tidigare betalningsanmärkningar, så kan du filtrera efter detta i vår lista. På så sätt hittar du rätt sms lån snabbt och enkelt.
Viktigt att tänka på för att hitta bästa sms lån
Så vad ska man då tänka på när man ska ta ett snabblån? Här nedanför hittar du en checklista med ett par bra punkter att fundera över.
Jämför långivare noggrant
Tänk på att det finns massor av långivare på den svenska marknaden. Därför är det väldigt viktigt att jämföra de olika villkoren du kan få för ditt lån. Ta inte första bästa lån, utan använd vår lista för att hitta det bästa lånet för just din situation.
Att jämföra olika långivare kan spara dig väldigt mycket pengar i slutändan. Även om det vid en första anblick kan se ut som att alla långivare ger ut ungefär samma typ av lån så kan dessa skilja sig ordentligt från varandra.
Hur mycket behöver du låna?
Tänk på att inte låna mer pengar än vad du faktiskt behöver. Ett lån är en kredit, och det som kommer in på kontot är egentligen inte dina pengar. Du ska endast låna pengar när det verkligen behövs, och då ska du även använda pengarna till just det syftet du behöver dem för.
Låna aldrig pengar för att exempelvis kunna köpa saker för nöjes skull. Här ingår saker som teknikprylar, resor eller någonting annat som inte är viktigt för att klara av vardagen.
Vad ska du använda lånet till?
Varför behöver du låna pengar? Motiverar din ekonomiska situation verkligen ett lån? Tänk på att snabblån inte är gratis, så du bör endast ta dem när det verkligen behövs. Om du klarar dig till nästa lön genom att leva billigt, så är det bättre att göra det. Detta är för att du då får bättre förutsättningar att klara nästa månad ekonomiskt.
Vilken effektiv ränta har lånet?
En av de viktigaste aspekterna för ett lån är hur mycket det kostar. Kostnaden för ett lån kallas för ränta. Kostanden anges vanligtvis som en årlig procentsats av det lånade beloppet. Men många långivare inkluderar även en uppläggningsavgift, och ibland en avikostnad för ditt lån. När man räknar ihop dessa kostnader med den faktiska räntan så får man den effektiva räntan. Du vill således hitta ett lån med så låg effektiv smslån ränta som möjligt.
Kan du betala tillbaka i tid?
Det säger sig självt att du inte bör ta ett lån om du vet att du inte kommer att kunna betala tillbaka i tid. Detta leder bara till värre ekonomiska problem, med tanke på att lånet har en kostnad utöver de pengarna som du faktiskt lånar. Du bör betala tillbaka så snabbt som möjligt. Helst vill du betala tillbaka smslån direkt efter att du har tillräckligt med pengar. Om du har möjlighet – lev snålt fram till dess att du får pengar in på kontot. Ta inte lån i onödan.
Uppfyller du de krav som ställs på låntagaren?
Kom ihåg att det finns många olika typer av lån på den svenska marknaden. Alla dessa ställer olika krav för att du ska kunna ta lån. Har du t.ex. en betalningsanmärkning så får du ofta låna pengar med högre ränta. Andra långivare kommer inte att acceptera dig. Välj därför en långivare som accepterar smslån med betalningsanmärkning sen tidigare.
Om det var just ett sms-lån som gjorde att du fick en anmärkning sedan tidigare, så bör du dock tänka två gånger innan du tar lånet. Även om det är möjligt att få ett sms lån trots betalningsanmärkning, så betyder det inte att du bör göra det.
Ränta på sms lån – Hur fungerar det?
Vid alla typer av lån så betalar man tillbaka med ränta, och för smslån är det ingen skillnad. Det är viktigt att komma ihåg att ett lån inte är gratis att ta. man vill alltid försöka hitta små lån med låg ränta. Därför är det viktigt att hålla koll på hur mycket pengar du faktiskt förlorar på att ta lånet. I denna sektion av vår guide så tar vi en närmare titt på hur det här med ränta fungerar.
Vad är ränta?
Räntan är kostnaden för ditt lån, det vill säga den summan utöver de lånade pengar som du betalar tillbaka till långivaren. Ränta anges vanligtvis som en procentsats på årsbasis. Detta kallas för den nominella räntan, och det är den som visar hur mycket du ska betala till långivaren på månad/år.
Olika långivare ger olika ränta. Vissa långivare har en fast ränta för alla kunder, som gäller oberoende av hur din ekonomi ser ut. Därför kan folk med betalningsanmärkning få samma villkor som någon med en högre kreditscore. Andra långivare ger ut en individuell ränta.
Ränteexempel
Låt oss säga att vi tar ett sms lån med direktutbetalning på 1200 kronor, med en återbetalningstid på 6 månader. Den nominella räntan är 12%. Sedan denna ränta är satt på årsbasis så delar vi den på 12 månader för att se hur mycket vi betalar varje månad, dvs 1%.
Månad 1: Du betalar tillbaka 1/6 av ditt lån på 1200 kr, dvs. 200 kr. Samt månadsränta på 1%. 1200 x 0,01 = 12 kr i ränta. Betalning månad 1: 212 kr
Månad 2: Kvarstående lånebelopp är 1000 kronor. Du betalar 200 kr i amortering, samt 1% av 1000 kr = 10 kr i ränta. Betalning månad 2: 210 kr
Månad 3: Du har 800 kronor kvar i lån. Du betalar 200 kronor i amortering, samt 1% av 800 kr = 8 kr i ränta. Betalning månad 3: 208 kr
Månad 4: Du betalar 200 kr i amortering, samt 1% av det kvarstående beloppet 600 kr = 6 kr. Betalning månad 4: 206 kr
Månad 5: Du betalar 200 kr i amortering, samt 1% av 400 kronor = 4 kr. Betalning månad 5: 204 kr
Månad 6: Du betalar av de sista 200 kr av ditt lån, samt 1% av 200 kr i ränta = 2 kr. Betalning månad 6: 202 kr
Uppläggningsavgifter och andra kostnader
Inom snabblån så är det vanligt att långivaren tar ut andra kostnader för lånet än bara ränta. Exempel på sådana avgifter är:
Uppläggningsavgift:
En uppläggningsavgift är en avgift som långivaren tar ut för att bevilja ett lån. Den kan vara antingen en fast summa eller en procentsats av lånebeloppet. Uppläggningsavgiften påverkar inte din ränta, utan är en kostnad som du faktureras separat. Långivaren tar ut uppläggningsavgiften för att täcka administration och riskkostnader, och det är vanligt att man får betala den om man vill ha ett snabblån.
Aviavgift
En aviavgift är en avgift som långivaren tar ut för att skicka en faktura. Det är vanligt att aviavgifter för snabblån ligger på en fast summa, och är inte beroende av hur stort lånet är.
Dröjsmålsavgift
En dröjsmålsavgift är en avgift som långivaren tar ut om du inte betalar tillbaka ditt lån i tid. Dröjsmålsavgiften är ofta en procentsats av det totala lånebeloppet, och kan bli mycket hög om du inte betalar i tid. Det är därför viktigt att du alltid betalar tillbaka ditt snabblån enligt avtalat schema.
Påminnelseavgift
En påminnelseavgift är en avgift som långivaren tar ut för att skicka en påminnelse om du inte har betalat tillbaka ditt lån i tid. Påminnelseavgiften är oftast en separat summa, som inte har någonting att göra med hur stort ditt lån är.
Uttagsavgift
En uttagsavgift är en avgift som långivaren tar ut för att betala ut pengar till dig. Ut tagsavgiften är vanligtvis en fast summa, och är inte beroende av hur stort ditt lån är. Denna avgift dras varje gång du tar ut SMS krediter.
Dessa extra kostnader är viktiga att hålla koll på då det påverkar den effektiva räntan av ditt lån.
Så fungerar effektiv ränta
Det pratas ofta om den effektiva räntan för ditt lån, och det är egentligen denna som är viktig att hålla koll på när du tittar på räntan på ditt lån. Den effektiva räntan räknas ut genom att man slår ihop den nominella räntan med övriga utgifter som långivaren tar ut, och räknar ut vad den totala kostnaden för lånet.
Sedan snabblån ofta handlar om mindre summor pengar, så kan höga uppläggningsavgifter och aviavgifter påverka den effektiva räntan väldigt mycket. Således är ett lån med hög nominell ränta inte nödvändigtvis billigare än ett lån med låg nominell ränta, om det senare alternativet tar ut höga avgifter.
Viktigt: Den matematiska formeln för att räkna ut den effektiva räntan är ganska komplicerad, och många har svårt att förstå formlerna. Vi vill understryka att det inte alls är viktigt att kunna räkna ut denna ränta själv. Samtliga långivare måste ge information om vad den effektiva räntan för ett lån är. Det viktiga är att du är införstådd med hur mycket du ska betala per månad, samt vad den totala kostnaden för ditt lån är. Om du skulle behöva räkna på den effektiva räntan så kan du använda denna lånekalkyl.
3 Viktiga lagar rörande ränta för snabblån
År 2018 så introducerades den så kallade konsumentkreditlagen i Sverige. Denna innebär nya regleringar och lagar för krediter. De tre viktigaste förändringarna är:
- Om ett lån har en effektiv ränta på över 30%, klassas den som en högkostnadskredit. Den måste då vara märkt med en varningstriangel som informerar om detta.
- Den nominella räntan för ett lån får inte vara över 40 procentenheter över referensräntan, vilken idag ligger på 0%.
- Den totala kostnaden för ett lån måste vara lägre än det totala lånebeloppet. Den totala kostnaden innefattar förutom ränta, uppläggningsavgift och aviavgifter även kostnader såsom dröjsmålsränta och inkassoavgifter.
Vanliga frågor om smslån
Här nedan samlar vi svar på de vanligaste frågorna vi får om snabblån. Om du inte har hittat informationen du är ute efter tidigare i artikeln, kan du säkert hitta den här nedan.
Vad är skillnaden på smslån, snabblån, blancolån och mikrolån?
Kärt barn har många namn. Samtliga lån listade i frågeställningen är egentligen synonymer för samma typ av lån. SMS-lån är även ett ord som har hängt kvar i snart 16 år, även om just ordet SMS numera är ganska förlegat. Numera söker man nästan alltid efter dessa lån online, snarare än via SMS. Men sedan denna typ av lån slog igenom med namnet smslån har uttrycket levt kvar.
Kan jag ta ett sms lån utan inkomst?
Det finns inga lån som går att få helt utan inkomstkrav. Däremot går det att få lån utan fast anställning. Vissa långivare erbjuder snabblån till dig som har annan form av inkomst. Exempel på sådana inkomster är a-kassa, CSN eller pension. Det görs alltid en individuell bedömning för att avgöra om du har tillräckligt med utrymme i din ekonomi för att kunna betala av ett lån inom utsatt tidsram.
Vilket är marknadens billigaste smslån?
Det är svårt att ge ett universellt svar på vilket det billigaste lånet är. Det beror helt på din egen situation. Vissa långivare sätter en fast ränta för alla låntagare, medan andra sätter en individuell ränta beroende på vem som söker. Om du har betalningsanmärkningar sedan tidigare, så kommer du ha färre långivare att välja mellan, än någon som har en hög kreditscore. Vi rekommenderar att du använder våra listor av rekommenderade långivare för att hitta rätt val för just dig.
Kan jag få ett sms lån utan UC med betalningsanmärkning?
Ja, det är möjligt att ta ett smslån utan UC med direkt utbetalning, även om du har en betalningsanmärkning. Det är alltid svårare att få ett lån beviljat när man har betalningsanmärkning sedan tidigare, och du kommer inte att kunna få lån av vem som helst. Men om du använder filtreringsfunktionen i våra listor, så får du fram vilka långivare som beviljar lån trots tidigare anmärkning.
Vad innebär en betalningsfri månad?
Vissa långivare erbjuder möjligheten att ta en paus i betalningen av lånet under en eller flera månader under låneperioden. Vad detta innebär är att du helt enkelt kan säga till i förväg att du inte vill göra någon avbetalning på lånet under kommande månad. Detta kan vara väldigt hjälpsamt för dig om du får ett oförutsett ekonomiskt problem som du måste ta hand om.
Går det att få sms lån utan kreditprövning?
Nej det är inte möjligt att få ett sms lån utan kreditupplysning. Hur ska långivaren då veta om det är säkert att låna ut pengar till dig eller inte? Det är dock möjligt att få sms lån utan att göra en kreditupplysning via UC. Då använder man istället en annan kreditupplysningsföretag som inte registrerar lånet på ditt konto, t.ex. Bisnode eller CreditSafe.
Var kan jag hitta bästa sms lånet?
Att hitta nätets billigaste sms lån är inte alltid så lätt. Detta eftersom att alla har olika förutsättningar för att ta lån. En person med god ekonomi kan enkelt få ett billigt sms lån, medan någon med betalningsanmärkningar sedan tidigare inte alls har samma förutsättningar. Vårt mål här på Testarna.se är att erbjuda lån för alla. Här kan du jämföra, undersöka och hitta smslån med direkt utbetalning, så att du enkelt hittar alternativ som passar just dig.